Lydia : La procédure pour ouvrir un compte dans cette néobanque

Lydia est une néobanque française qui se destine aux particuliers. En plus de nombreuses offres de comptes, l’application propose différents services bancaires innovants. Dans ce guide, nous détaillons les conditions d’ouverture d’un compte Lydia afin de vous accompagner au mieux dans votre démarche.

La néobanque Lydia

En 2013, l’application Lydia est lancée. À ses débuts, celle-ci permettait uniquement aux utilisateurs d'envoyer et de recevoir de l'argent via leur mobile. C’est en 2016 que la néobanque lance la première carte Lydia.Il s’agit d’une carte Mastercard connectée à l'appli. C’est en 2016 que la néobanque lance la première carte Lydia. Il s’agit d’une carte Mastercard connectée à l'appli. Puis en 2017, la néobanque se développe en Europe : Allemagne, Espagne, Irlande, Portugal et Royaume-Uni. La même année, Lydia devient une solution de paiement : l’app peut être utilisée en magasins et en ligne. Elle est compatible avec Apple Pay, Google Pay et Samsung Pay.

Enfin, en 2021, Lydia lance son offre d'épargne rémunérée. Trouvez la meilleure néobanque qui vous correspond le mieux.

Comment ouvrir un compte Lydia ?

Les étapes pour ouvrir un compte Lydia 

Ouvrir un compte Lydia ne prend que quelques minutes et se fait totalement en ligne. 

Les étapes pour ouvrir un compte sont les suivantes :

1. Télécharger l'application Lydia sur Apple Store ou Google Play
2. Créer son compte Lydia
3. Renseigner ses informations personnelles
4. Choisir un mot de passe pour son compte ainsi qu’un code de sécurité à 4 chiffres pour l'application
5. Transmettre les pièces justificatives pour vérifier son profil

Comptez environ 3 jours pour que la banque vérifie vos pièces justificatives.  L’inscription est finalisée lorsque Lydia envoie un SMS au numéro renseigné par l’utilisateur.

À noter qu’un utilisateur non vérifié n’est pas en mesure d’effectuer des paiements mobiles. Il ne peut pas non plus commander une carte Lydia ou créer quelconque carte virtuelle, car son compte ne dispose pas de RIB. En attendant que l’identité de l'utilisateur ne soit vérifiée par la banque, il peut ouvrir des comptes communs avec ses amis ou toute autre personne, afin de partager des dépenses. L’utilisateur peut aussi créer une cagnotte en ligne et ajouter une carte bancaire afin d'envoyer de l'argent par SMS.

Les pièces justificatives pour ouvrir un compte Lydia 

• Une pièce d'identité en cours de validité
• Une photo de votre visage

Les conditions pour ouvrir un compte Lydia

Les conditions d’ouverture d’un compte Lydia sont très peu contraignantes. En effet, les offres sont accessibles au plus grand nombre. Pour ouvrir le compte, il vous suffit :

• D’être une personne physique majeure
• D’être déjà titulaire d’un compte dans un autre établissement bancaire
• D’habiter en France, en Espagne, en Irlande, au Royaume-Uni ou au Portugal
• Posséder un smartphone compatible avec l’application Lydia (disponible sur App Store et Google Play Store)

Quelles sont les offres proposées par Lydia ?

Les offres de Lydia

Lydia propose quatre offres de compte courant : Lydia, Lydia Bleu, Lydia Vert et Lydia Noir. Quatre offres qui laissent le choix aux clients potentiels de souscrire à l’offre qui leur correspond le mieux.

Les cartes de Lydia

Lydia propose trois cartes bancaires physiques, ainsi qu’une carte bancaire virtuelle. Chaque carte bancaire est associée à une offre : Lydia Bleu avec la carte Bleue, Lydia Green avec la carte Green et Lydia Black avec la carte Black.

Les services bancaires de Lydia

Lydia propose à ses clients de nombreuses fonctionnalités innovantes :

• La cagnotte Lydia : Elle permet aux utilisateurs de créer une cagnotte afin de récolter de l’argent. La cagnotte est partagée à l’aide d’un lien de collecte et il est possible de suivre en temps réel son évolution. Lorsque la cagnotte est remplie, vous pouvez la déposer directement en ligne ou en magasin. Vous pouvez aussi l’offrir sous la forme d’une carte-cadeau ou bien virer la somme sur un compte de votre choix. Lydia ne prélève aucune commission pour les cagnottes inférieures à 1 000 euros.
• Le paiement mobile entre particuliers : Cette solution de paiement permet de recevoir et d’envoyer de l’argent grâce à son numéro de téléphone. Seule condition : l’émetteur du paiement ainsi que le bénéficiaire doivent détenir l’app Lydia. La procédure est ensuite très simple, l’émetteur indique simplement le montant à envoyer et le virement s’effectue instantanément.
• Les prêts personnels express : Lydia permet à ses clients de contracter des crédits  directement depuis l’appli mobile. Le montant du crédit varie de 100 euros à 3 000 euros. Ces prêts doivent être remboursés entre 3 et 36 mois maximum. En fonction du montant emprunté, la somme peut être créditée immédiatement, sous 7 ou 14 jours.

Quels sont les tarifs des prestations bancaires de Lydia ?

Les produits bancaires Lydia sont proposés à des tarifs très compétitifs. Nous avons détaillé les frais relatifs à la souscription aux différentes formules commercialisées par la néobanque. Voici à présent les tarifs liés aux autres prestations bancaires de Lydia. 

Frais de tenue de compte et opérations courantes 

• Lydia : avec cette première offre, vous ne payez aucuns frais d’abonnement mensuel. En revanche, l’envoi de votre carte bancaire est facturé 5 euros et chaque virement émis coûte 1 euro.
• Lydia Bleu : la cotisation mensuelle de cette offre s’élève à 4,9 euros, sauf pour les moins de 25 ans qui ne payent qu’1 euro. La première carte est offerte (une carte supplémentaire coûte 5 euros) et les virements instantanés sont offerts.
• Lydia Noir : cette dernière formule est facturée 7,9 euros par an et s’accompagne également d’une carte gratuite. Si vous souhaitez obtenir une carte supplémentaire, il faut compter 9 euros. Les virements émis instantanés sont gratuits. 

Par ailleurs, sachez que des frais annuels de 30 € peuvent s’appliquer en cas d'inactivité sur votre compte pendant 12 mois consécutifs.

Frais d’incidents 

Lydia facture 10 euros tous les virements bancaires qui sont rejetés. 

De plus, si votre compte enregistre plus de 2 rejets de prélèvements automatiques par mois, la banque appliquera des frais de 5 €.

Pour finir, au-delà de 5 paiements par carte refusés par mois, chaque rejet supplémentaire vous sera facturé 0,5 €.

Lydia : avantages et inconvénients 

Les avantages de Lydia

• Les prix sont compétitifs : Les prix proposés par Lydia sont abordables et parmi les plus bas du marché, ce qui rend les offres accessibles à tous.
• Il est facile de souscrire : Souscrire à Lydia est simple et rapide, tout se fait directement via l’application mobile et il y a peu de pièces justificatives à transmettre.
• Il n’y a aucuns frais à l’étranger : Tous les frais à l’étranger sont inclus dans toutes les offres de Lydia, il n’y a aucuns frais supplémentaires si vous payez ou retirez de l’argent à l’étranger.

Les inconvénients de Lydia

• Le découvert n’est pas autorisé : Attention avec les offres de Lydia, il n’est pas possible d’avoir son compte à découvert, le compte ne peut pas être en négatif.
• Il y a beaucoup de frais supplémentaires : Les offres de Lydia sont abordables, cependant Lydia applique beaucoup de frais supplémentaires pour certaines transactions ou bien en cas de virements ou paiements refusés. Des coûts supplémentaires qui peuvent être un frein pour les clients.